汽车典当热潮升温 抵押典当模式引发思考

车市重获新生 典当顺势起航

七八月作为车市传统的淡季，原本以为经销商会备受“摇号”与淡季的双重夹击，但记者走访车市发现，八月份很多经销商开始“爆发”，月销最多达500辆，卖出今年最高销量。从一汽两大知名品牌4S店销售数据分析：一汽丰田 1-6月平均销售80辆，7-8月平均120辆，上涨50%；一汽大众 1-6月平均销售140辆，7-8月平均200辆，上涨43%。两大知名品牌在7-8月明显增长原因有两个，一个是摇号中签者即将到期，集中释放，使得销售提高；另一个就是新政对旧机动车的扶持政策使得一些有换购需求的人开始购买车辆。新车消费市场敞口的趋势更显。

连锁反应，作为汽车融资服务的主力渠道，典当行汽车业务日趋阳线发展，记者从京城专业融资机构宝瑞通典当行了解到，该公司7-8月汽车典当新增笔数，较之上半年月均数，上涨；了近50%，其中使用年限在1-2年的新车来进行融资的比例也略有提升。“本想买个车过度一下的家庭，因为摇号政策改变策略，一步到位的购置原则进一步推高了新车的采购成本。而全部资金投在买车上，资金临时周转难时，车主们就想到典当行了。”业务人员分析道。

汽车典当需求多样化引发模式研究

基数总量的上升，新的需求又出现了。宝瑞通汽车业务人员介绍：“有客户表示，汽车典当什么都方便，就是车开不了了，身份证也得在典当行放着，干什么都像少条腿，而且有这样需求反馈的客户还为数不少。”针对这样的需求，该典当行的汽车部门还特别对客户和潜在融资者进行了摸底调查，数据进一步验证了需求，有78%以上的客户表示典当车辆须入库稍有不便，希望有模式的创新。

其实早在09年，经济市场异常活跃的南方，就曾出现打出“汽车抵押——无需将汽车留在典当行，您照样能够利用汽车典当融资”这一口号的典当行。具体业务是否成型？是否仅停留在造势阶段？能否操作等问题暂且不论，但从汽车典当由质押变抵押模式改变的思考，就体现探索的力量。作为典当行的拳头产品——汽车业务模式的创新思考，不仅带来了关注，也伴随着争议。

《典当管理办法》中指明，动产应该采取质押的形式，机动车权属人应将机动车及随车证件交付给典当行，国内大多典当企业也是严格按照办法的规定办理业务。“需求催生供给” ，在汽车业务量较小的地方，抵押或类抵押汽车的现象并不多见，然而在汽车典当交易略微活跃的地区，抵押或者类抵押的操作形式却仍在悄然进行。

质押变抵押是否可行

针对四起的讨论，不少业内人士表示，汽车典当质押变抵押模式，从风险防范的角度，对典当行而言带来了不小的风险：一是典当物品的监管难度无疑扩大，如遇‘恶性’抵押，甚至还会出现找不到抵押物的情况，就算最终找到了抵押物，浪费的时间、人力、财力都会给典当企业带来不必要的损失；二是典当行对业务的“变通”，虽会充分考虑到相关法律法规的约束，不会贸然违法，但的确有违规之嫌。三是汽车典当由质押变为抵押形式，侧面助推了典当业内的“人情当”，进而规范化管理难度更高。

对于汽车业务，尽管多数典当企业乐于采取质押的形式，但是对抵押及类抵押模式的思考仍是不断：首先，作为客户而言，具有一定的抵押需求；其次，出自典当企业自身创新与突破的需求。开展汽车业务能力较强的典当企业将汽车业务中由“质”到“抵”的这种变化看做是一种业务的创新，而能力较弱的企业则将这种变化作为抢占市场的“快捷方式”；此外，跨业务合作的理念，进一步对原操作模式予以了冲击。最重要的还有一点，在大多数业内人士看来，目前《典当管理办法》对于机动车的处置并没有给出明确说法，因此质押变抵押的情况是属于“不违范法规”的具体业务操作。

上海典当行业协会副会长马丁认为，汽车抵押是应市场需求而生的，只要企业不是为了求新求奇、以此来抢占市场，真正从客户利益出发，适当的操作变通并无不可。

“客户有抵押需求，典当企业自然想办法满足。”对此，云南生典当行业协会秘书长黄利明也表示出赞同的观点。在他看来，汽车作为一种特殊的动产，对其的处置也应该具有一定的“特殊性”，需要灵活与变通，而汽车业务由传统的质押到如今出现抵押的现象是完全可以理解的。“对于典当企业而言，无论是法律法规的‘束缚’还是自身风险的提升都是他们渴望通过相关部门的政策扶持而得到改观的。因此，作为典当从业者，我们希望呼之欲出的新型典当专业法规能够结合市场的需求以及典当企业的实际，为类似汽车抵押业务这样有需求、有市场却缺乏法律依据的‘边缘化’操作，寻找更多的有力支撑。”

 

（来源：中国经济新闻网）