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典当纠纷中的法律问题

典当纠纷中的法律问题
文章来源: 上海市浦东新区人民法院 王 鑫 林晓君 孔燕萍 
     在当前抑制流动性过剩的宏观政策背景下,银行信贷收紧使诸多企业尤其是中小企业面临融资困境,同时也带动了非金融机构融资租赁、融资担保等融资业务的创新发展。这些金融创新产品一定程度上反映了经济发展的内在需求,预示了产业进步的新方向,但同时相应领域监管措施缺位、法律规范滞后、各类纠纷多发、司法应对困难等问题也日益凸显,成为各界普遍关注的热点和难点。近日,上海市浦东新区人民法院召开了非金融机构融资法律问题研讨会,法官、仲裁员、专家学者及业内人士等百余人应邀参加了本次专题研讨。
         一、非金融机构融资纠纷审理思路探索
        金融市场对实体经济影响巨大,金融司法服务于金融大局,对金融创新负有引导责任,在鼓励、支持的同时也要注重非金融机构融资的规范性。与会专家指出,金融创新产品是多重法律关系的复合体,司法实务中要综合考虑各方当事人,对复合性合同进行具体分析,不能忽视其中次要的法律关系;在司法审判中进一步强化商法理念,既尊重现有规章,也尊重商人的自由经营意志,保护当事人的意思自治;对于尚缺乏制度支撑的金融创新,司法应给予高效的合法性制度安排,并在权利义务分配中关注金融创新业务在整个社会资源配置中的作用。
         对此,与会法官表示,在非金融机构融资纠纷中,司法既要衡平保护双方当事人的合法权益,也要作价值上的倾向性考虑,争取价值保护最大化,体现司法公正的价值取向。同时,由于缺乏统一上位法律制度支撑,存在法律灰色地带和监管真空,司法政策要给予非金融机构融资适度的耐心和宽容,为其预留一定的行业发展空间。
          二、融资租赁纠纷中的法律问题
        (一)未取得融资租赁资质对合同效力的影响
        与会专家表示,若企业未取得任何从事融资租赁的资质,以非法筹集的资金通过融资租赁形式融通给承租人,则合同难以获得司法认可,否则将对行业风险评估及监管有效实施产生不利影响。与会行业代表同时提出了关于事业单位、政府机关作为承租人是否需要履行特别程序等因缺乏法律规定而导致的实践操作困惑。与会法官也表示在案件审理过程中将加强对合同主体资质的审查。
      (二)回租式融资租赁中的租赁物的审查
         回租式融资租赁是指承租人将自制和外购的资产出售给出租人后又租回使用的模式,此模式中资产出售方和承租人为同一主体。对于此类融资租赁,有专家指出,其不应成为融资租赁发展的主流方向,否则有违融资租赁促进企业技术革新的独特行业价值。这为引导融资租赁规范发展及完善监管提供了参考思路。
 与会法官认为,承租人订立售后回租合同时,往往并不实际转让租赁物的所有权,甚至不存在实际租赁物或者以价值很低的租赁物订立租金很高的合同,虚化租赁物的概念,对此类纠纷应注重厘清当事人之间的法律关系性质,严格审查是否存在规避法律禁止性规定的情形,谨防以融资租赁之名行拆借之实,以维护正常交易秩序。
 (三)融资租赁合同解除后租赁物的残值处理
 融资租赁过程中承租人违约往往导致出租人要求解除合同并取回租赁物,由此引发两个问题:出租人能否同时主张对租赁物的物权和对租金的债权;在双重请求权不能完全支持的情况下,如何确定租赁物的残值及归属。
        行业代表指出,典型的融资租赁关系下既存在物权也存在债权,融资租赁以租赁物的所有权来保障租金债权的实现,如果承租人违约,出租人却只能主张普通意义上的债权,有违公平原则。
       与会法官表示,清算租赁物残值时,如果租金已完全覆盖租赁物的价值,则租赁物残值主要用于担保租金债权的实现;如果租金并未完全覆盖租赁物的价值,合同约定了租赁物的残值属于出租人,且租赁物二手市场也较为发达的情况下,出租人取回租赁物的愿望会更强烈